マネーロンダリング（まねーろんだりんぐ）

最終更新：2026/4/25

マネーロンダリングは、犯罪によって得た資金の出所を隠蔽し、正当な手段で得た資金であるかのように見せかける行為である。

別名・同義語資金洗浄資金ロンダリング

ポイント

マネーロンダリングは、テロ資金供与や組織犯罪の温床となり、国際社会の安定を脅かす重大な犯罪である。金融機関は、その防止のために厳格な義務を負っている。

マネーロンダリングとは

マネーロンダリング（資金洗浄）とは、犯罪によって得られた資金の出所を隠蔽し、あたかも合法的な手段で得られた資金であるかのように見せかける行為を指します。このプロセスは通常、以下の3つの段階を経て行われます。

プレースメント（Placement）: 犯罪収益を金融システムに導入する段階。多額の現金が銀行口座に預けられたり、カジノでチップに換えられたりします。
レイヤリング（Layering）: 資金の出所を隠蔽するために、複雑な取引を繰り返す段階。複数の口座間を移動させたり、海外送金を行ったりします。
インテグレーション（Integration）: 洗浄された資金を合法的な経済活動に組み込む段階。不動産の購入、事業投資、高級品の購入などに利用されます。

マネーロンダリングの主な目的は、犯罪者が犯罪収益を隠蔽し、追跡を逃れることです。これにより、犯罪者は資金を自由に利用できるようになり、さらなる犯罪活動を続けることが可能になります。また、マネーロンダリングは、テロ資金供与や組織犯罪の資金源となるため、国際社会の安定を脅かす重大な問題となっています。

マネーロンダリング対策として、各国は様々な法律や規制を導入しています。金融機関は、顧客の本人確認（KYC: Know Your Customer）を徹底し、疑わしい取引を当局に報告する義務を負っています。また、国際的な協力体制を構築し、国境を越えた資金の流れを監視することも重要です。

日本においては、「犯罪による収益の移転防止に関する法律」（犯罪収益移転防止法）に基づき、金融機関等にマネーロンダリング対策が義務付けられています。